Um dos primeiros conselhos financeiros para quem deseja melhorar a relação com o dinheiro é saber diferenciar os gastos essenciaise supérfluos. Mas como fazer essa distinção?  Para alguns, pode parecer simples, mas para outros é uma tarefa difícil.

Essa distinção ajuda a cortar os gastos desnecessários ou, ao menos, saber qual o valor máximo permitido para esse tipo de despesa. Dessa maneira, é mais fácil ter uma atitude mais saudável de consumo essencial e supérfluo.

Pessoas que não conseguem fazer essa diferenciação podem sofrer com o endividamento. Segundo uma pesquisa divulgada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a cada 10 famílias brasileiras, 8 apresentaram endividamento, em 2023.

Mas o que são gastos essenciais e supérfluos, afinal? Confira a seguir!

O que são gastos supérfluos?

Gastos supérfluos se referem ao dinheiro gasto com produtos, serviços ou atividades que são considerados dispensáveis, e cuja falta não comprometeria a qualidade de vida ou a eficiência no trabalho de um indivíduo.

São despesas que não são essenciais para a manutenção do bem-estar básico ou para o cumprimento das responsabilidades diárias de uma pessoa. 

Por outro lado, mesmo que esses gastos não estejam relacionados à nossa sobrevivência ou bem-estar básico, isso não significa que eles devam deixar de existir. Pelo contrário, muitos gastos supérfluos oferecem mais conforto e melhoram a qualidade de vida das pessoas.

Características dos gastos supérfluos

• Não essenciais: ao contrário das despesas com moradia, alimentação, saúde e educação, os gastos supérfluos não são cruciais para a sobrevivência ou para o desempenho profissional adequado.
  
• Luxuosos ou conveniência: frequentemente, envolvem luxos, conveniências ou indulgências, como jantares em restaurantes caros, compras de itens de marca ou viagens de lazer.
  
• Impacto financeiro: podem ter um impacto significativo no orçamento, especialmente se não forem controlados, podendo levar a problemas financeiros como dívidas ou incapacidade de poupar.

Sendo assim, esses gastos são geralmente motivados pelo impulso, pela influência do ambiente ou pela simples falta de reflexão.

Mesmo que possam parecer inofensivos individualmente, ao longo do tempo, os gastos supérfluos podem se acumular em uma quantia significativa e prejudicar outras prioridades financeiras. Assim, gera-se um desequilíbrio entre consumo essencial e supérfluo.

Por isso, ao identificar e controlar os gastos supérfluos, estamos nos capacitando a tomar decisões financeiras mais conscientes e alinhadas com nossos objetivos, tornando nossa jornada rumo à estabilidade financeira mais sólida e tranquila.

O que são gastos essenciais?

Gastos essenciais são despesas para a manutenção do bem-estar básico, segurança, saúde e capacidade de trabalho de uma pessoa ou família. São considerados indispensáveis e sua ausência pode afetar significativamente a qualidade de vida e a estabilidade financeira.

Eles são chamados de essenciais porque estão diretamente ligados à nossa sobrevivência social. Alguns exemplos de gastos essenciais são:

• aluguel;
• condomínio;
• alimentação;
• luz;
• gás;
• água;
• planos de saúde;
• entre outros.

Portanto, os gastos essenciais são as contas que precisam ser pagas para que possamos continuar nossa rotina diária sem preocupações.

Características dos gastos essenciais

• Primordiais: necessários para o funcionamento diário e básico da vida.
• Permanentes: são recorrentes, como despesas mensais ou anuais fixas.
• Inevitáveis: não podem ser eliminados sem impactar negativamente a vida.

O que são gastos necessários?

Os gastos necessários são despesas que não necessariamente são de sobrevivência imediata, mas são importantes para manter um padrão de vida razoavelmente estável e eficiente, embora possam incluir alguns elementos que contribuem para um conforto moderado.

Eles podem incluir:

• seguro: como seguro de saúde, seguro de automóvel, seguro residencial, entre outros.
• educação continuada: cursos de aprimoramento profissional.
• comunicação: contas de celular e internet.
• economias: poupança para emergências e investimentos para o futuro.
• vestuário: roupas básicas para cobrir as necessidades do dia a dia.

Esses gastos podem não ser tão críticos quanto os essenciais, mas ainda são considerados necessários para manter uma vida confortável e segura.

Como cortar gastos supérfluos?

Cortar gastos supérfluos pode parecer assustador no início, mas com um pouco de planejamento e disciplina, você pode criar uma base financeira sólida para o seu futuro. 

Lembre-se sempre de que pequenas mudanças podem ter um grande impacto a longo prazo. Então, vamos começar a cortar gastos supérfluos? Acompanhe estes 7 passos que separamos para você!

Faça um diagnóstico financeiro

Antes de cortar qualquer coisa, é importante entender onde seu dinheiro está indo. Pegue seus extratos bancários, faturas de cartão de crédito e qualquer outra informação financeira disponível. 

Classifique seus gastos em categorias como moradia, alimentação, transporte, entretenimento, etc. Isso vai te dar uma visão clara de onde você está gastando demais.

Identifique os gastos supérfluos

Agora que você tem uma visão geral de seus gastos, é hora de separar o joio do trigo. Olhe para as despesas que não são essenciais para sua vida diária. Isso pode incluir coisas como assinaturas de streaming que você mal usa, refeições fora de casa com frequência, compras por impulso e entre outros.

Estabeleça prioridades

Depois de identificar os gastos supérfluos, é hora de decidir o que é mais importante para você. Faça uma lista das coisas que são essenciais e que trazem mais valor à sua vida. 

Isso pode incluir despesas como moradia, alimentação saudável, transporte para o trabalho e cuidados com a saúde.

Crie um orçamento realista

Com suas prioridades em mente, é hora de criar um orçamento realista. Aloque uma quantia fixa para cada categoria de gasto, dando prioridade às necessidades básicas. Se você tem dificuldade em aderir a um orçamento, considere usar aplicativos de gestão para acompanhar seus gastos ou sites de descontos para pagar muito menos em todos os tipos de compras.

Como exemplo, a Allya oferece uma plataforma online com milhares de descontos que podem ser utilizados para pagar menos os estudos, restaurantes, deliverys, conta de energia, academia, cuidados estéticos, entre outros.

Corte, corte, corte!

Agora vem a parte difícil: cortar os gastos supérfluos. Comece com as coisas que têm o menor impacto em sua qualidade de vida. Isso pode incluir cancelar assinaturas que você não usa, reduzir o número de refeições fora de casa, procurar por opções mais baratas de lazer, entre outras medidas.

Acompanhe seu progresso

Ao longo do tempo, acompanhe seus gastos e veja como você está progredindo. Celebrar pequenas vitórias pode te manter motivado a continuar cortando gastos supérfluos. Além disso, reavalie seu orçamento regularmente para garantir que ele ainda reflita suas prioridades e necessidades.

Seja flexível

Por fim, lembre-se de que a vida é imprevisível e pode ser necessário ajustar seu orçamento de tempos em tempos. Esteja aberto a fazer mudanças conforme necessário e não se martirize se precisar fazer alguns ajustes.

E aí, gostou de aprender o que são gastos essenciais e não essenciais? Conta para a  gente nos comentários! Ah, assine a nossa newsletter para receber conteúdos como esse! E indique a Allya na sua empresa!